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金利別返済額の考察
ここでは、キャッシング業界で最も採用されている返済方式「残高スライド元利定額返済」を対象に返済額の考察を紹介しています。
残高スライド元利定額返済とは、元利定額リボルビング方式の中で借入残高に応じて定額（利息額を含む）がスライドするリボルビング方式です。ここでの考察は、金利7.8％・15％・18％・29.2％で50万円の借り入れを毎月15,000円の定額返済を12ヶ月間行なった場合の元金の返済合計額と利息の返済合計額を比較しています。
まずは、各金利の12ヶ月間の元金、利息の支払額の内訳と推移がわかる表をご覧ください。
■条件
実質年率 - 7.8％・15％・18％・29.2％
毎月返済額 - 15,000円
比較期間 - 12ヶ月
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実質年率 |
29.20% |
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返済額 |
元金 |
利息 |
残高 |
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500,000 |
| １ヶ月目 |
15,000 |
3,000 |
12,000 |
497,000 |
| 2ヶ月目 |
15,000 |
3,072 |
11,928 |
493,928 |
| 3ヶ月目 |
15,000 |
3,146 |
11,854 |
490,782 |
| 4ヶ月目 |
15,000 |
3,221 |
11,779 |
487,561 |
| 5ヶ月目 |
15,000 |
3,299 |
11,701 |
484,263 |
| 6ヶ月目 |
15,000 |
3,378 |
11,622 |
480,885 |
| 7ヶ月目 |
15,000 |
3,459 |
11,541 |
477,426 |
| 8ヶ月目 |
15,000 |
3,542 |
11,458 |
473,884 |
| 9ヶ月目 |
15,000 |
3,627 |
11,373 |
470,257 |
| 10ヶ月目 |
15,000 |
3,714 |
11,286 |
466,544 |
| 1１ヶ月目 |
15,000 |
3,803 |
11,197 |
462,741 |
| １2ヶ月目 |
15,000 |
3,894 |
11,106 |
458,847 |
| 合計 |
|
41,153 |
138,847 |
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|
|
実質年率 |
18.00% |
|
返済額 |
元金 |
利息 |
残高 |
|
|
|
|
500,000 |
| １ヶ月目 |
15,000 |
7,603 |
7,397 |
492,397 |
| 2ヶ月目 |
15,000 |
7,715 |
7,285 |
484,682 |
| 3ヶ月目 |
15,000 |
7,829 |
7,171 |
476,853 |
| 4ヶ月目 |
15,000 |
7,945 |
7,055 |
468,907 |
| 5ヶ月目 |
15,000 |
8,063 |
6,937 |
460,845 |
| 6ヶ月目 |
15,000 |
8,182 |
6,818 |
452,663 |
| 7ヶ月目 |
15,000 |
8,303 |
6,697 |
444,360 |
| 8ヶ月目 |
15,000 |
8,426 |
6,574 |
435,934 |
| 9ヶ月目 |
15,000 |
8,551 |
6,449 |
427,383 |
| 10ヶ月目 |
15,000 |
8,677 |
6,323 |
418,706 |
| 1１ヶ月目 |
15,000 |
8,805 |
6,195 |
409,901 |
| １2ヶ月目 |
15,000 |
8,936 |
6,064 |
400,965 |
| 合計 |
|
99,035 |
80,965 |
|
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|
|
|
|
|
|
|
実質年率 |
15.00% |
|
返済額 |
元金 |
利息 |
残高 |
|
|
|
|
500,000 |
| １ヶ月目 |
15,000 |
8,836 |
6,164 |
491,164 |
| 2ヶ月目 |
15,000 |
8,945 |
6,055 |
482,220 |
| 3ヶ月目 |
15,000 |
9,055 |
5,945 |
473,165 |
| 4ヶ月目 |
15,000 |
9,166 |
5,834 |
463,999 |
| 5ヶ月目 |
15,000 |
9,279 |
5,721 |
454,719 |
| 6ヶ月目 |
15,000 |
9,394 |
5,606 |
445,325 |
| 7ヶ月目 |
15,000 |
9,510 |
5,490 |
435,816 |
| 8ヶ月目 |
15,000 |
9,627 |
5,373 |
426,189 |
| 9ヶ月目 |
15,000 |
9,746 |
5,254 |
416,443 |
| 10ヶ月目 |
15,000 |
9,866 |
5,134 |
406,577 |
| 1１ヶ月目 |
15,000 |
9,987 |
5,013 |
396,590 |
| １2ヶ月目 |
15,000 |
10,111 |
4,889 |
386,479 |
| 合計 |
|
113,521 |
66,479 |
|
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|
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|
|
実質年率 |
7.80% |
|
返済額 |
元金 |
利息 |
残高 |
|
|
|
|
500,000 |
| １ヶ月目 |
15,000 |
11,795 |
3,205 |
488,205 |
| 2ヶ月目 |
15,000 |
11,870 |
3,130 |
476,335 |
| 3ヶ月目 |
15,000 |
11,946 |
3,054 |
464,389 |
| 4ヶ月目 |
15,000 |
12,023 |
2,977 |
452,366 |
| 5ヶ月目 |
15,000 |
12,100 |
2,900 |
440,266 |
| 6ヶ月目 |
15,000 |
12,177 |
2,823 |
428,089 |
| 7ヶ月目 |
15,000 |
12,256 |
2,744 |
415,833 |
| 8ヶ月目 |
15,000 |
12,334 |
2,666 |
403,499 |
| 9ヶ月目 |
15,000 |
12,413 |
2,587 |
391,086 |
| 10ヶ月目 |
15,000 |
12,493 |
2,507 |
378,593 |
| 1１ヶ月目 |
15,000 |
12,573 |
2,427 |
366,020 |
| １2ヶ月目 |
15,000 |
12,653 |
2,347 |
353,367 |
| 合計 |
|
146,633 |
33,367 |
|
| 金利 |
元金 |
利息 |
残高 |
| 29.20% |
41,153 |
138,847 |
458,847 |
| 18.00% |
99,035 |
80,965 |
400,965 |
| 15.00% |
113,521 |
66,479 |
386,479 |
| 7.80% |
146,633 |
33,367 |
353,367 |
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いかがでしょうか？同じ50万円を借りて同じ15,000円の返済額でも金利によって驚くほど元金の返済額に開きがあります。
融資限度額50万円までのキャッシングで多く見受けられる設定金利の１８％と２９．２％を比較しても元金の返済額に57,882円もの差があります。
以上の事を踏まえると金利差による総支払額にはかなりの差が生じる事がわかります。キャッシングの商品案内で紹介されている毎月の返済額（最低返済額）が同じでも元金と利息の内訳まで明確にされている事はあまりありません。
毎月同じ金額を返済していた場合の設定金利ごとの利息額やトータル支払額の差はぜひ理解しておきたいものです。
結論としては、キャッシングを選ぶ際にはやはり金利を重要視する必要があります。
→低金利のキャッシング
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